Infraestructura de pagaments de PayDo: construïda per a alta velocitat
Serhii Zakharov de PayDo diu que el futur pertany a les plataformes que poden absorbir la complexitat, no a transmetre-la als comerciants.
A mesura que els jocs d'atzar en línia i el comerç digital superen la infraestructura financera tradicional, les solucions de pagament fragmentades s'han convertit en un costós coll d'ampolla.
El fundador i CEO de PayDo, Serhii Zakharov, parla dels problemes als quals s'enfronten els operadors i de com la seva plataforma està redefinint els pagaments per a sectors en línia d'alt creixement.
Quan Serhii Zakharov parla de pagaments, ho fa des d'una profunda experiència pràctica. "Vaig començar la meva carrera molt d'hora", recorda. "Als 17 anys treballava en solucions informàtiques per a mercats de comerç electrònic i pagaments".
El que va començar com a curiositat adolescent es va convertir ràpidament en una obsessió de tota la carrera amb els fluxos de transaccions, els riscos de frau i les ineficiències operatives, especialment aquelles que frenen les indústries digitals en ràpid moviment.
Uns anys després d'aquell inici precoç, Zakharov va fundar la seva primera empresa informàtica a Kíiv, dedicada als pagaments i a la innovació en tecnologia financera. Un dels primers èxits va ser la resolució d'un problema provocat per la introducció de la banca oberta a la UE.
«Algú podria anar a un lloc web, fer molts pagaments i cancel·lar-los, creant una gran exposició per a les empreses de comerç electrònic», diu.
L'equip de Serhii va crear un mòdul de confirmació per a proveïdors de banca oberta que notificava als comerciants quan s'iniciava un pagament i quan s'abonava completament, bloquejant eficaçment les retirades de pagaments i les transferències fraudulentes. Aquest esperit de solucionar els punts febles estructurals més importants del sector donaria forma més tard a tot el model de PayDo.
Construint PayDo
PayDo, llançada el 2016 i amb llicència de la FCA l'any següent, va sorgir de la frustració de Serhii per la lentitud amb què el sector financer s'adaptava a les empreses centrades en la tecnologia.
Els comerciants tradicionals (botigues, restaurants i serveis presencials) van rebre un bon servei. Però les empreses digitals, com ara els operadors d'iGaming, les agències de màrqueting, els proveïdors de SaaS, les plataformes de criptomoneda i els desenvolupadors de jocs, es troben regularment amb obstacles.
«Històricament, aquestes indústries s'han enfrontat a dificultats per obrir comptes bancaris, obtenir solucions o fins i tot accedir a serveis bàsics», explica. «Hi havia malentesos amb els governs i els bancs perquè tot era nou, evolucionava i s'adaptava».
La solució de PayDo va ser consolidar tots els components de pagament essencials que aquestes empreses solen tenir dificultats per assegurar en un sol ecosistema. La plataforma ara ofereix comptes empresarials i personals multidivisa, targetes virtuals, moneders electrònics, adquisició directa i accés a més de 350 mètodes de pagament.
Per als sectors que fan malabarismes amb múltiples PSP, bancs, processadors de criptomonedes i proveïdors de pagaments locals, aquesta consolidació elimina el que Serhii anomena "una pesada càrrega operativa".
Un paisatge singularment complex
Enlloc aquesta càrrega és més pesada que en els jocs d'atzar en línia. Els serveis comercials continuen sent el punt més problemàtic, sobretot en mercats on l'adquisició directa amb Visa o Mastercard és difícil a causa de les exigències de llicències i compliment normatiu.
«També necessiteu solucions de pagament alternatives locals», assenyala Zakharov. «Els jocs d'atzar en línia depenen en gran mesura de les taxes de conversió». Sense mètodes locals, fins i tot una fricció menor pot delmar l'adquisició de clients.
La complexitat operativa es multiplica a partir d'aquí. Els operadors han de gestionar les despeses corporatives, els pagaments específics de cada país, les liquidacions de criptomonedes, les transferències entrants i sortints i una xarxa de punts de contacte legal i de compliment normatiu. Segons Serhii, "Aquests quatre departaments simplement consumeixen recursos cada dia". El paper de PayDo és substituir aquesta expansió amb un únic punt de contacte.
A mesura que la banca oberta esdevé universal a Europa i al Regne Unit, està sorgint un nou problema operatiu, i PayDo s'ha posicionat aviat. Tot i que moltes empreses fintech ofereixen API per iniciar pagaments, poques estan preparades per al volum. "Imagineu-vos desenes de milers de pagaments al dia, que en realitat són transferències bancàries", diu Zakharov. El repte no és la connectivitat, sinó la supervisió.
Les fintech han d'adaptar els seus sistemes per supervisar un gran nombre de transferències de baix valor i formar equips de compliment normatiu per avaluar una allau d'alertes, incloses les activades per transaccions de tan sols 10 lliures. La innovació de PayDo rau en la creació d'una infraestructura especialitzada per a la recollida de pagaments de banca oberta en nom de comerciants de comerç electrònic, iGaming i criptomonedes.
«Nosaltres no oferim banca oberta», aclareix. «Estem resolent el problema de la recaptació de fons». El sistema continua sent totalment compatible tant al Regne Unit com a la UE, però està dissenyat per a la velocitat, l'escalabilitat i la supervisió activa, cosa que permet als comerciants adoptar la banca oberta sense aclaparar els seus equips de risc.
Mirant cap al 2026
Geogràficament, PayDo s'està expandint més enllà de la seva presència actual al Regne Unit, Europa i Canadà, amb plans de llicències en marxa als Emirats Àrabs Units. Però el repte més gran, suggereix Zakharov, és la conscienciació.
El problema que resol PayDo és de nicho, tècnic i sovint invisible fins que una empresa noti la fricció de primera mà. "Hem d'explicar millor el problema que estem resolent", diu. "Per tant, augmentar els nostres esforços de màrqueting, vendes i desenvolupament empresarial és el nostre objectiu immediat".
A mesura que els jocs d'atzar en línia i altres sectors continuen creixent més ràpid del que el món fintech pot seguir el ritme, l'aposta de PayDo és simple: el futur pertany a les plataformes que poden absorbir la complexitat, no a transmetre-la als comerciants.
